Мы перезвоним Вам в течении 15 минут!
Даю согласие на обработку персональных данных
Меры борьбы с черными кредитными организациями от ЦБ
Президент РФ обратился к Федеральному собранию с посланием о поиске вариантов решения актуальной проблемы борьбы с нелегальными кредитными компаниями и МФО. Российский банк разработал несколько предложений, которые позволят регулировать работу рынка микрофинансирования.

Черные кредиторы в России
Нелегальные кредитные организации представляют собой структуры, которые предоставляют займы гражданам при отсутствии разрешающего документа – лицензии ЦБ. Они не включены в реестры МФО или КПК. По этой причине их деятельность считается незаконной.

В 2018 году Банк России обнаружил почти 2300 кредитных контор, которые осуществляли свою деятельность нелегально. Этот показатель на 70% выше по сравнению с 2017 году. Организации стали активно функционировать в российских регионах.

В большинстве случаев черные кредиторы позиционировали себя как микрофинансовые организации или компании. Это помогали повысить лояльность и привлечь внимание потенциальных заемщиков. В реальности организации официально не были включены или были исключены из реестра участников рынка микрофинансирования. Все обнаруженные материалы по нарушениям были переданы в правоохранительные органы.

Специалисты уверены, что нелегальных контор намного больше, чем было выявлено. По мнению экспертов комитета по безопасности СРО «МиР» количество черных кредиторов сократилось почти на 3000, но сумма выданных ими займов в значительной степени выросла: примерно до 115 млрд. рублей.

Ответственность за незаконную деятельность
На текущий момент организаторов нелегально функционирующих контор согласно действующему законодательству можно привлечь к административной ответственности. На должностных лиц накладываются штрафные санкции в размере от 20 000 до 50 000 рублей, для юридических лиц эта сумма составляет от 200 000 до 500 000 рублей. При объективной оценке ситуации и анализе впечатляющего оборота заемных средств на нелегальном рынке микрофинансирования специалисты делают вывод, что такая ответственность не эффективна.

Некоторые эксперты уверены, что при наложении штрафов необходимо в обязательном порядке учитывать сумму выданных займов. А если объем кредитов, которые были предоставлены населению, считается крупным или особо крупным, то целесообразно ввести уголовную ответственность. Она больше пугает предприимчивых нелегальных кредиторов и станет эффектным инструментом борьбы.

Стоит отметить, что статья 172 УК РФ содержит нормы по уголовной ответственности за ведение незаконной банковской деятельности, которая приводит к большим ущербам и извлечению крупных доходов. Но для использования ее на практике, присутствует необходимость предоставления определенные доказательства, что сумма ущерба или дохода составляет более 2 250 тысяч рублей. Также банковская деятельность – понятие обширное и включает в себя не только систему кредитования. По этой причине необходимо регламентировать требования конкретно к участникам рынка микрофинансирования.

Предложения Российского Банка
ЦБ разработал следующие предложения по решению острой проблемы:

1. Ужесточить административную ответственность для кредитных компаний, которые функционируют нелегально и называют себя микрофинансовыми организациями (МФО). ЦБ предложить повысить сумму штрафных санкций с 500 000 рублей до 2 000 тысяч рублей.

2. Ввести уголовную ответственность за незаконную кредитную деятельность и для коллекторов, которые не соблюдают нормы действующего российского законодательства.

3. Ввести запрет на выдачу заемных средств под залог жилого недвижимого имущества.

4. Увеличить сумму каптала для образования МФО с 10 000 до 1 000 тысячи рублей.

5. Чтобы исключить выдачу займов подставным гражданам и по поддельным или чужим документам, обязать организации идентифицировать заемщиков при оформлении кредита. Для этого необходимо использовать государственные базы данных: ПФР или Налоговые инспекции.

6. Повысить требования, которые выставляются к репутации менеджмента и владельца микрокредитной компании.

7. Предоставить Банку России самостоятельно блокировать сайты черных кредитных структур.

8. Увеличить минимальную сумму инвестиций граждан в микрофинансовую структуру до 3 000 тысяч рублей.

Предложения, которые выдвинул Банк России, стали им активно обсуждаться с соответствующими министерствами и другими государственными органами. Некоторые из них желают внести корректировки. Разработанные предложения будут обсуждаться и до 1 мая их должны представить Путину В.В.

Мнение экспертов о предложениях ЦБ
На текущий момент для начала работы микрокредитной организации необходимо иметь капитал в размере 10 000 рублей, а МФО – 70 000 тысяч рублей. По мнению генерального директора «Юником24», большая часть компаний, которые функционируют на рынке микрофинансирования, обладают статусом МКК. Ужесточение требований к капиталу поможет ликвидировать региональные мелкие структуры. Именно они в большинстве ситуаций являются нарушителями законов.

Директор микрофинансовой компании А. Шустов отметил, что предлагаемый запрет на оформление кредитов под залог недвижимого имущества сопровождается внушительными рисками. Но стоит отметить, что по данным «Мани Фанни» доля таких кредитов в 2018 году составила только 0,5% от суммы всех выданных микрозаймов.

Кудряков подчеркивает, что такие кредиты оформляет определенная категория населения на конкретные цели. К ним относятся индивидуальные предприниматели, которым нужны средства на открытие или развитие бизнеса. Они часто имеют плохую кредитную историю, поэтому другого способа кредитования у них нет.

По мнению Е. Стратьевой, ЦБ РФ имеет инструменты для контроля над работой МФО и может не вводить запреты на некоторые типы займов. Она считает, что такое предложение связано именно с черными кредиторами, так как у легальных компаний с таким видом займов не возникает проблем.
Made on
Tilda