Мы перезвоним Вам в течении 15 минут!
Даю согласие на обработку персональных данных
Как можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке
Ипотека – самый долгий по времени исполнения кредитный продукт, предоставляемый в большинстве банков Российской Федерации. Среди заемщиков, оформляющих ипотеку популярны не только крупные представители кредитного рынка, такие как Сбербанк и ВТБ, но и иные большие и малые финансовые организации.
С учетом долгосрочности исполнения долговых обязательств по кредитному договору под залог недвижимости, стороны не застрахованы от всевозможных изменений жизненных условий, при которых может ухудшиться финансовое положение должника. Это влечет за собой вероятность просрочки, а, следовательно, штрафов, пеней, судебных разбирательств. Худшее последствие – потеря недвижимости.
На случай возникновения таких жизненных обстоятельств существует ряд мер, которые допускают возможность уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке.
Реструктуризация
Это один из самых распространенных методов снижение ипотечной нагрузки. Под этим термином понимается изменение текущего заключенного договора ипотечного кредитования на новых условиях взаимодействия между должником и кредитором.
Кредитор при проведении процедуры реструктуризации долга осуществляет пролонгацию договора на больший срок, что приводит к сокращению первоначального ежемесячного регулярного платежа по кредиту.
Стоит отметить, что кредитные организации не всегда идут на встречу заявителю и не соглашаются на оформление реструктуризации как таковой. Для этого, представители кредитора должны убедиться в реальном наличии тяжелых условий, в которые попал должник.
К таковым условиям относятся:
1. Потеря работы по сокращению.
2. Изменение уровня оплаты труда.
3. Изменение состава семьи, что привело к повышению финансовой нагрузки на должника.
4. Иные обстоятельства, непосредственно влияющие на увеличение финансовой нагрузки.
Все эти факторы обязательно должны быть подтверждены соответствующей документацией и иметь актуальный статус, то есть по сроку выдачи должны быть не старше месяца. В случае отсутствия таких подтверждений, кредитор имеет право отказать в проведении процедуры реструктуризации. Он имеет на это право.
Рефинансирование
Достаточно сложный способ сокращения ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Подразумевает, что сторонний банк выкупает у других кредиторов все долговые обязательства по кредитам, включая ипотечный займ. В случае рефинансирования предоставляется один большой займ на длительный срок, который позволяет вместо нескольких кредитных обязательств у разных кредиторов под разные проценты установить единую цифру долга, под один процент. Это действие приводит к структурированию долговой нагрузки плательщика ипотеки.
Для оформления рефинансирования потребуется в течение года не допускать ни единой просрочки платежей ни по одному из имеющихся кредитов. Под рефинансирование попадает не только ипотечный займ, но и потребительские виды кредитования, долги по кредитным картам и иным банковским продуктам.
Участие в государственных программах субсидирования семей
Соответствующая программа была запущена в 2018 году. Для молодых семей, в которых воспитывается двое или более детей, максимальная процентная ставка по ипотеке составляет 6 процентов. Остальная часть ипотечного долга покрывается за счет государственных субсидий. Срок государственной поддержки составляет 3 года для семей с двумя детьми и 5 лет для семей с тремя детьми. Для семей, где воспитывается более трех детей срок субсидии составляет 8 лет. Этот срок максимальный.
В законе нет ограничения на способ появления детей в семье. Ребенок, который был усыновлен или удочерен должниками по ипотеки, расценивается как родной ребенок семейной пары, осуществляющей выплаты.
Получение материнского капитала
Материнский капитал – это государственная субсидия за появление в семье второго ребенка. На сегодняшний день размер субсидии превышает 450 000 рублей.
Эти денежные средства владелец сертификата имеет право потратить на улучшение жилищных условий для своих детей. В том числе, имеет право погасить часть долговых обязательств по ипотеке за счет средств материнского капитала.
Денежные средства поступают на счета кредитной организации, и вся сумма списывается одновременно. Это значительно уменьшает размер основного долга при сохранении сроков выплаты договора. Производится обязательная реструктуризация долга по ипотеке, что приводит к изменению размера ежемесячного платежа.
Сдача заложенного недвижимого имущества в аренду третьим лицам
Как правило, подобное решение позволяет полностью окупить затраты на ипотеку в течении 5-10 лет.
Стоимость арендной платы за пользование недвижимостью часто превышает размер ежемесячного платежа. При этом арендодатель имеет возможность не сообщать кредитной организации об использовании недвижимости в коммерческих целях, но с учетом бесперебойного поступления ежемесячных платежей на счета кредитной организации.

Made on
Tilda